发布日期：2024-09-29 11:07    点击次数：85

“月供不错降啦”，来自陕西西安的林淞，得知他办理房贷的诞生银行近日推出了“先息后本”的还款方式后，迫不足待地提交了苦求。

若是苦求获批，在接下来的24个月，林淞每个月只需偿还1元的本金，以及3661.52元的利息，对比原来的月供，少还了快要2000元。

来自河南郑州的业主也发现诞生银行和兴业银行提供了“先息后本”的选项，这名业主以诞生银行径例，称“剩余20年房贷中，我不错遴荐两年只还利息和1元本金”，从而暂时减少月供金额。

“先息后本”是一种常见于计算贷的还款方式，如今在交易性个东说念主住房贷款范围流行了起来。同期，惠及东说念主群不啻也曾房贷在身的业主，还有计算苦求商贷的购房者。

期间财经了解到，法例6月6日，房贷“先息后本”已在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，波及银行包括诞生银行、兴业银行、工商银行、吉利银行、华润银行、广发银行等。

此前，交易性个东说念主住房贷款常见的还款方式只消等额本息和等额本金，现时还款方式名堂频出，除了“先息后本”，还有“二阶段还款”“双周供”“随性还”“随薪供”，以及面向年事偏高借款东说念主群的“超期月供”。

多地推出房贷“先息后本”

“还贷压力太大了”，为了暂时歇语气，房贷还款期限还剩24年的林淞在得知诞生银行推出“先息后本”之后不久，就通过诞生银行App的“苦求还款计算调节”页面发起“苦求裁减月供”。

在随后出现的“裁减月供”页面，林淞不错解放填写“最低偿还本金”，他填写了最低额度1元；“裁减期数”一栏提供了1至24期(注：1期为1个月)等24个选项，林淞遴荐了顶格的24期；“未还本金后期还款方式”则只消“剩余期限每月分期摊还”的选项。

“这么，在这2年内，我不错减少每个月的月供，约2000块”，林淞告诉期间财经，他蓝本的月供开始了5600元，而在“先息后本”的头两年，他每个月只需要偿还1元本金和3661.52元利息。

期间财经了解到，法例6月6日，房贷“先息后本”已至少在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，何况部分银行只针对新增贷款，部分只针对存量贷款，还有一些银行则同期兼顾新增和存量贷款。

举座而言，市集上“先息后本”的主流决策是最长24至60期的“先息”期数，在此期间，借款东说念主只需按月付息、无需偿还本金，约按时满后，再在剩余贷款期限内按期偿还贷款本息。

以广州为例，凭证房卫士平台，法例6月3日，广州一共有6家银行提供“先息后本”的还款方式，包括华润银行、广发银行、浦发银行、中信银行、兴业银行和农业银行。其中，1家银行最长“先息”期数为24期，4家银行径36期，1家银行径60期。

期间财经以购房者的身份致电一家城商行广州某支行，个贷司理示意得当要求的借款东说念主最长不错苦求2年“先息后本”以及28年的等额本息，而某股份制银行海珠区某支行个贷司理则称最长3年以及27年的等额本金或等额本息。

比较传统的等额本息或本金还款方式，遴荐“先息后本”意味着借款东说念主还贷能力要弱一些，但银行对这类借款东说念主的要求并莫得权臣晋升。

城商行广州某支行个贷司理告诉期间财经，名下有房者得当“先息后本”苦求要求，若是名下无房，只消赴任的公司是优质单元也不错，而股份制银行海珠区某支行个贷司理则示意只消“收入讲明掩饰月供金额两倍或以上”就不错苦求，实验上这亦然过往银行审核苦求东说念主还款能力的常见法式。

近期，针对交易性个东说念主住房贷款，银行纷纷推出新的还款方式，而此前常见的还款方式只消等额本息和等额本金。在新增还款方式当中，除了主流的“先息后本”，市集上还存在“二阶段还款”“双周供”“随性还”“随薪供”，以及面向年事偏高借款东说念主群的“超期月供”。

其中，吉利银行推出的“二阶段还款”和兴业银行的“随薪供”本色上依然是“先息后本”，“随性还”亦与“先息后本”有相似之处，而“双周供”是快速还款、从简利息的方式，借款东说念主每两周还本付息一次，每期按14天计息，“超期月供”则为年事偏高的借款东说念主群增多借款年限。

银行初始“卷”还款方式

“往日若是有一些东说念主买了房但还款能力不足(导致断供)，平素情况下是拍卖断供房，但现时(存量房贷客户)还款能力不够的情况在增多，就不成继续使用这个步履了，若是大面积出现断供将会激勉系统性风险，而‘先息后本’的还款方式能够收缩这类客户的还贷压力。”广州大源按揭总司理、房卫士创举东说念主郑大源示意。

郑大源合计，非论通过裁减首付比例，如故收缩还款压力的时间来蛊卦购房者买房，实验上“亦然相等于为一部分具有还款压力的二手房业主减负，或者加快高库存新址的去化”，而对部分银行来说“亦然但愿(借此)多作念一些单，固然每个银行的情况、风险意志不相似”，并非总共银行王人会面向新增房贷客户提供“先息后本”的选项。

凭证中国东说念主民银行在本年1月发布的《2023年金融机构贷款投向统计进展》，2023年末，个东说念主住房贷款余额38.17万亿元，同比着落1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。个东说念主住房贷款余额缩水的背后，是还款额度开始银行投放额度，银行广大濒临不小的投放压力。

某国有六大银行广州地区的又名职责主说念主员告诉期间财经，该行面向新增房贷客户推出“先息后本”的最终想法照实是为了“劳动客户，把钱贷出去”，但为了法例风险，该行既不会主动向客户保举“先息后本”，何况“只针对卓绝优质的新客户，每个客户王人要单独拎出来商量是不是不错实践‘先息后本’”。

至于后果，不同行内东说念主士均向期间财经示意，办理“先息后本”的客户未几。其中，广州资深房产中介李明称，其所供职的中介机构现时已有客户胜利操作“先息后本”的房贷苦求，“关联词这种还款方式利息会更多，若是不是确切缺钱，客户王人不太景观去作念”。

存量房贷客户买账的东说念主数也未几。苦求了“先息后本”的林淞示意，诞生银行App莫得展示“先息”期限达成后的月供金额。不外，不错坚信的是会比调节还款计算之前更高，因为“先息”期间的未还的本金会在剩余的22年内平摊到月供中。林淞示意我方之是以遴荐了这种还款方式，是因为“更倾向于过好当下”，也更期待翌日存量房贷利率会继续裁减。不外，据期间财经了解，和林淞捏疏导念念法的东说念主不占多半。

来自上海的业主和郑州的业主均向期间财经示意，“先息后本”会导致举座利息增多、后期还款压力变大，这是他们面对“先息后本”的遴荐却莫得动心的主要原因。

“‘先息后本’看起来多了一些缓冲期间，但从永远来看，欠债却更高了，遴荐‘先息后本’或者是最无奈的情况下才会研究的遴荐，何况前提如故要能保证我方两三年后能够续上平素的还款”，上海业主刘恬示意。

刘恬直言，若是我方能在后期平素还款，“为了渡过两三年的贫寒期，我会优先研究向家东说念主、亲戚借款，让他们也赚点利息，而不是把更多的利息给到银行”。

(文中受访者林淞、李明、刘恬均为假名)

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